KONSUMENCIE – spłaciłeś wcześniej pożyczkę? Dowiedz się, jakie masz prawa
W ostatnich latach temat zwrotu prowizji bankowej stał się szczególnie aktualny dla wielu konsumentów. Coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, mają prawo do zwrotu części kosztów związanych z jego udzieleniem. To prawo wynika z unijnych regulacji oraz interpretacji przepisów przez krajowe sądy. W niniejszym artykule wyjaśnimy, kto może ubiegać się o zwrot prowizji bankowej, na jakich warunkach oraz jak skutecznie przejść przez cały proces.
- Każda osoba, która ma kredyt konsumencki, może go wcześniej spłacić. W takiej sytuacji kredytodawca musi proporcjonalnie obniżyć wszystkie koszty kredytu (np. opłaty, prowizje, koszty ubezpieczenia) i oddać je konsumentowi.
- Wcześniejsza spłata kredytu bardzo często wynika z decyzji o dobraniu dodatkowej gotówki do już istniejącego zobowiązania, skonsolidowania kilku mniejszych kredytów w jeden większy lub przeniesienia kredytu do innego banku na korzystniejszych warunkach.
Wszystkie te działania — choć często nie są postrzegane jako „spłata” — faktycznie oznaczają wcześniejsze zakończenie poprzedniego kredytu. A to z kolei otwiera drogę do ubiegania się o zwrot kosztów, takich jak prowizja, ubezpieczenie czy inne opłaty, które pierwotnie były rozliczane za cały okres kredytowania. - Kwota do zwrotu powinna zostać obliczona metodą liniową. Polega ona na tym, że instytucja finansowa dzieli wszystkie koszty pozaodsetkowe przez liczbę dni kalendarzowych, w których miała obowiązywać umowa. Wynik mnoży przez liczbę dni, o które skrócono okres kredytowania. Ta kwota powinna wrócić do konsumenta.
- UOKiK przygotował kalkulator kredytowy, który pomoże wyliczyć orientacyjną kwotę do zwrotu według metody liniowej. (ważne by link na kalkulator działał)
- O zwrot nierozliczonych części opłat za spłacony wcześniej kredyt konsumencki lub pożyczkę możesz się ubiegać, jeżeli zawarłeś umowę po wejściu w życie ustawy o kredycie konsumenckim, tj. po 18 grudnia 2011 r. Termin przedawnienia roszczeń wynosi 10 lat dla spłat dokonanych przed 9 lipca 2018 r. i 6 lat dla spłat dokonanych po tej dacie.
- Aby odzyskać należne środki wyślij formularz przez kontakt
- Dla umów zawartych przed 18 grudnia 2022 r. obowiązują limity pozaodsetkowych kosztów kredytu z ustawy o kredycie konsumenckim i zależą od długości okresu kredytowania. Maksymalnie mogą wynieść 25 proc. pożyczonej kwoty plus 30 proc. za każdy rok kredytowania, jednak nie więcej niż 100 proc. kredytu.
- Obecnie, po nowelizacji ustawy antylichwiarskiej, pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą być wyższe niż 45 proc. całkowitej kwoty kredytu.